つみたてNISAとは？既存NISAとの違いとiDeCoとの併用方法

税制改正大綱の見直しが行われ、金融庁により「つみたてNISA（ニーサ）」という新しい制度が誕生します。

つみたてNISAという名前を聞いて、「あれ？現行のNISAと何が違うの？」と疑問に思う人も多いのではないでしょうか。

つみたてNISAは投資対象が投資信託に限られ、非課税枠も現行NISAより少額ですが、20年も非課税の恩恵を受けられるのが特徴。

コツコツ少額から投資したい初心者には、つみたてNISAはかなりオススメな制度です。

この記事では、新しく始まるつみたてNISAはどんな制度なのか、また現行のNISAと何が違うのかを詳しく解説します。

つみたてNISAの開始はいつから？申込はすでに開始中！

つみたてNISAは2017年度税制改正により、現行NISAよりも利用しやすく、家計の安定的な資産形成を支援し、積立・分散投資を促進するために新しく創設される制度です。

既存のNISA※とつみたてNISAは名前は似ていますが、内容は違います。

新制度である「つみたてNISA」は、2018年1月からの運用開始を予定しています。

まだ運用は始まっていませんが、申込は2017年10月からすでに受付が始まっています。

つみたてNISAとは？制度の概要を紹介

2018年から新しく始まるつみたてNISAには、こんな特徴があります。

• 年間40万円まで積立投資が可能
• 20年間、配当や譲渡益が非課税に
• 対象商品は投資信託（とETF）

つみたてNISAは年間40万円まで、最長20年間保有でき、その間に得た配当金や譲渡益に税金がかかりません。

「20年も投資信託を保有するなんて長すぎる」と思う人もいるかもしれませんね。しかし資産形成をする上で長期投資は基本。

いままでのNISAは5年間しか保有できませんでしたが、実際のところ5年間で結果を出すのは難しいときもあります。

また積立投資することでドル・コスト平均法※も使え、投資のマイナスポイントである基準価額の変動リスクを回避することにもつながります。

つみたてNISAにおすすめ！ネット証券2社を紹介

通常のNISAをあまり活用しなかった人も、投資信託でほったらかし運用ができる「つみたてNISA」はほったらかしでOKなので手間がかかりませんね。

つみたてNISAの口座受付は、すでに始まっています。

ここではつみたてNISA口座をどこで作ろうか考えている人に、おすすめのネット証券を紹介します。

NISAでナンバーワンといえばSBI証券！NISAからの移行もカンタン

NISA口座でナンバーワン口座開設数を誇るのはSBI証券です。

SBI証券は手数料やサービス、取引ツールが充実しているため使い勝手がよく、「どんな人にもマッチする」ネット証券だといえます。

このように従来のNISAでSBI証券を利用してきた人は、同じ証券会社なのでつみたてNISAへの移行もカンタンで手間いらず。このままSBI証券でつみたてNISA口座を作ることをおすすめします。

そのほかにも、SBI証券のつみたてNISA口座はメリットがいっぱいです。

• 豊富な投資信託から自由に組み合わせできる
• 最低100円から投資可能
• 毎日・毎週・毎月から自由にコースが選べる
• 「カートつみたて」で一目で資産状況をチェック

この中でも「カートつみたて」という機能が、SBI証券オリジナル。

カートつみたてでは、つみたてNISA投資可能枠の利用状況や資産状況が、グラフや表を多用し、一目でわかる仕様になっています。

つみたてNISA利用者目線を忘れない、サービス精神旺盛なSBI証券ならではの心配りですよね。

これまでSBI証券でNISAをやっていたという人も、これからSBI証券に口座を作ろうと考えている人も、ぜひSBI証券のつみたてNISA口座を検討してみてくださいね。

楽天証券はポイント利用が可能！楽天ユーザーには断然おすすめ

つみたてNISA口座をつくるのにおすすめのネット証券は、大手ネット証券のなかではSBI証券と双璧をなす、楽天証券です。

楽天証券のつみたてNISA対象投資信託の本数も、SBI証券とそれほど変わらず、豊富なバリエーションの商品から選択することができます。

楽天証券のつみたてNISAには、次のようなメリットがあります。

• 豊富な投資信託から自由に組み合わせできる
• 最低100円から投資可能
• 積立代金を楽天スーパーポイントで支払い可能
• 「まとめてつみたて」で手間なし資産運用

楽天証券は、積立代金を楽天スーパーポイントから支払うことが可能です。

筆者は楽天ユーザーなので、ここは一番心が惹かれる点なんです。もし楽天証券でお買い物をしせっかくポイントが貯まっても、それを買い物に使ってしまってはゼロになってしまいます。

また忙しい人には嬉しい「まとめてつみたて」※機能も、楽天証券ならでは。

このように楽天証券もつみたてNISA口座の開設をするのに、とても便利な機能が揃っているためおすすめの証券会社なんですよ。

「つみたてNISAは楽天証券がイイナ！でもまだ楽天証券の口座を持っていない・・・」という人は、まず楽天証券の口座開設をしましょう！

楽天証券の口座開設は、こちらからできます。

つみたてNISAと既存NISAの併用不可！2つのの違いを解説

新しい制度であるつみたてNISAは従来のNISAと違い、金融商品を長期で保有することができるところが大きな違いです。そのほかにどんな違いがあるか、具体的な特徴を表にしました。

	つみたてNISA	既存NISA
対象年齢	20歳～	20歳～
非課税枠	年間40万円	年間120万円
最大合計投資額	800万円（20年間）	600万円（5年間）
対象商品	投資信託（ETF）	上場株式、上場REIT、上場ETF、投資信託など
非課税期間	20年	5年
非課税対象	分配金、譲渡益	配当、分配金、譲渡益
引き出し	いつでも引き出せる	いつでも引き出せる
投資可能期間	2018年～2037年	～2023年
そのほかの特徴	定期・定額・積立投資に限定される	上限額の範囲内なら単発の購入もでき、積立もできる

上の表からわかるとおり、既存NISAでは株やREIT、ETFも購入することができましたが、つみたてNISAでは選択肢が投資信託しかありません。

そのかわり初心者にも選びやすいよう、対象投資信託は厳選されています。

投資対象が投資信託限定であることからもわかる通り、つみたてNISAは投資に深い知識がない人が資産運用を始めるきっかけになる制度だといえるでしょう。

「つみたてNISA対象の金融商品から選ぶ！おすすめ投資信託」ではつみたてNISAで購入できる投資信託のなかからおすすめのものを紹介しています。

併用は不可！つみたてNISAと既存NISAは選択制

既存NISAに加入して非課税枠いっぱいまで使っている人は「やった！つみたてNISAが新設されればもっと非課税投資枠が増える！」と考える人もいるかもしれません。

しかし残念ながら、つみたてNISAと従来のNISAの2つを、併用して使うことはできません。

つみたてNISAのデメリット！損益通算ができない

つみたてNISAのデメリットは以下のようなものが挙げられます。

• 投資信託の種類が限定的
• NISAと併用できない
• 損益通算※できない

つみたてNISAも既存NISAと同じで、口座自体が課税対象とされていません。

そのため例えば特定口座で利益が出てNISA口座で損失が発生しても、特定口座の利益と相殺し、特定口座の課税対象額から引くことができません。

つみたてNISAと併用するなら個人型確定拠出年金（iDeCo）を！

つみたてNISAと既存NISAは併用することはできませんが、併用するのにおすすめなのが個人型確定拠出年金（iDeCo）※です。

しかし個人型確定拠出年金はあくまでも「老後の資金を貯める」ことが目的。そのため本人が60歳になるまでお金を受け取ることができません。

個人型確定拠出年金はそういった資金拘束を受けるデメリットがあるのですが、つみたてNISAを併用することでそのデメリット部分を補うことができます。